Cuánto cambia según el plazo
La misma meta, la misma rentabilidad, distintos plazos. Tu fila aparece resaltada.
| Plazo | Aportación mensual | Total aportado |
|---|
Cifras nominales (sin descontar inflación) y orientativas: el mercado no entrega rendimientos constantes año a año, solo de media a largo plazo — cuanto más corto el plazo, menos fiable es apoyarse en la rentabilidad y más pesa lo que realmente aportas (véase el simulador histórico).
Qué significa cada dato
Un vistazo rápido a cada campo y cada resultado.
La cifra en euros que quieres tener al final del plazo: una entrada, una matrícula, el capital que persigas.
Cuántos años tienes por delante para llegar a esa cifra.
El rendimiento esperado sin descontar la inflación — a diferencia de otras calculadoras de esta web, aquí interesa la cifra nominal porque el objetivo también lo es (el piso vale lo que vale el día que lo compras).
Lo que ya tienes apartado para esta meta en concreto, en euros. Reduce la aportación mensual porque también crecerá con el tiempo.
El resultado principal: cuánto tienes que apartar cada mes para llegar justo a tiempo.
La diferencia entre tu objetivo y lo que has puesto tú (aportado más lo ya ahorrado): el interés compuesto trabajando a tu favor.
Cómo cumplimentar esta calculadora
Pasos para calcular tu aportación mensual (expandir)
- Pon tu objetivo en euros. No hace falta que sea redondo: la entrada de un piso concreto, la matrícula de un año concreto.
- Fija el plazo. Cuántos años tienes hasta que necesitas ese dinero.
- Estima una rentabilidad nominal prudente. Si dudas entre qué cifra usar, revisa el simulador histórico con datos reales de mercado.
- Indica lo que ya tienes ahorrado para esta meta, si aplica. Si empiezas de cero, deja el campo en 0.
- Lee la aportación mensual resultante y compárala con otros plazos en la tabla: adelantar o retrasar la meta unos años cambia mucho el esfuerzo mensual.
Preguntas frecuentes sobre esta calculadora
¿Por qué aquí la rentabilidad es "nominal" y no "real" como en otras calculadoras de la web?
Porque el objetivo también es nominal: el piso, la matrícula o la cifra que persigues valen lo que valen en euros del día en que los necesitas, no en euros de hoy. Para una meta a muy largo plazo (independencia financiera, jubilación) tiene más sentido razonar en términos reales; para una meta con una fecha y una cifra concretas, en nominal.
¿Qué rentabilidad debería usar?
Depende de dónde esté invertido ese dinero y de cuánto plazo tengas. Para un plazo largo (10 años o más) en renta variable indexada, un 7 %–8 % nominal es un supuesto razonable a largo plazo, aunque ningún año se parece a la media. Para un plazo corto, sé más conservador: la volatilidad puede jugar en tu contra justo cuando menos margen tienes para esperar a que se recupere.
¿Sirve esta calculadora para un objetivo a 1 o 2 años?
El cálculo funciona igual, pero el supuesto de fondo — invertir en renta variable indexada — no es prudente a tan corto plazo: una caída de mercado justo antes de necesitar el dinero puede dejarte muy por debajo del objetivo. Para metas a menos de 3–5 años, lo razonable es ahorrar en algo estable (cuenta remunerada, depósito) y usar aquí una rentabilidad muy baja o cero, no la de un fondo indexado.
¿Qué pasa si ya tengo parte del objetivo ahorrado?
Indícalo en "Ya ahorrado para esto": ese capital también crece con la rentabilidad durante todo el plazo, así que reduce la aportación mensual necesaria más de lo que parece a simple vista — es el mismo interés compuesto trabajando también sobre lo que ya tienes.
¿Qué relación tiene con la calculadora de interés compuesto?
Es la misma fórmula, del revés: interés compuesto parte de una aportación fija y pregunta a cuánto llegarás; esta parte de a dónde quieres llegar y pregunta qué aportación hace falta.