La respuesta corta
Abre primero la cuenta en la entidad de destino (MyInvestor, Indexa…) y pídele a ella la orden de traspaso: no se solicita al banco de origen. Entre fondos de inversión no tributa (art. 94 LIRPF) y la CNMV fija un máximo de 5 días hábiles dentro de la misma gestora y hasta 8 entre gestoras distintas.
En España, traspasar tu dinero de un fondo a otro (o de una gestora a otra) no genera ninguna ganancia patrimonial a efectos fiscales (art. 94 LIRPF), siempre que sea un traspaso real entre fondos de inversión, no un reembolso en efectivo seguido de una nueva compra. El trámite lo inicia siempre la entidad de destino, nunca la de origen.
Los pasos
Antes de pedir nada a tu banco actual, crea la cuenta en MyInvestor, Indexa Capital o la plataforma que hayas elegido. Necesitarás tu DNI y algunos datos personales — el proceso de alta suele tardar minutos.
No se lo pides a tu banco de origen: se lo pides a la entidad nueva, indicando el fondo o fondos que quieres traspasar y desde qué entidad los tienes. Ellos generan la orden y la envían a tu banco actual — tú no tienes que negociar directamente con tu banco de origen.
Según la CNMV, un traspaso entre fondos puede tardar como máximo 5 días hábiles si es dentro de la misma gestora y hasta 8 días hábiles entre gestoras distintas. Si se pasa ese plazo sin causa justificada, puedes reclamar al servicio de atención al cliente de tu entidad y, después, a la CNMV — verifica el plazo vigente en el momento de hacer el traspaso, ya que la normativa puede actualizarse.
No todos los fondos están disponibles en todas las plataformas. Si tu fondo actual no existe en MyInvestor o Indexa, puedes traspasar a otro fondo disponible en esa plataforma: el diferimiento fiscal se mantiene aunque cambies de fondo — confírmalo antes de iniciar el trámite para no llevarte sorpresas.
Una vez completado, revisa en la nueva plataforma que las participaciones han llegado con su antigüedad y valor de adquisición conservados (importante para el cálculo de plusvalías futuras) y que el importe coincide con lo esperado.
Las trabas más habituales
- Retrasos "administrativos" injustificados — algunas entidades de origen tardan más del plazo previsto. Documenta fechas y, si se pasa el plazo legal, presenta una reclamación formal.
- Llamadas de retención — es habitual que tu banco de origen te llame para "confirmar" el traspaso y aprovechar para ofrecerte alternativas o pedirte que reconsideres. Normalmente no es obligatorio atenderlas para que el traspaso siga su curso; si te piden confirmar datos expresamente, respóndelo para no retrasar el proceso.
- Fondos "propios" del banco sin equivalente exacto — si tenías un fondo mixto o de gestión activa exclusivo de tu banco, puede no existir un equivalente 1:1 en la plataforma indexada. En ese caso, decide conscientemente a qué fondo quieres traspasar en vez de asumir uno automático.
Preguntas frecuentes
¿Se pagan impuestos al traspasar un fondo a otra gestora?
No, siempre que sea un traspaso real entre fondos de inversión (art. 94 LIRPF): no se computa ganancia ni pérdida y se conservan el valor y la antigüedad de adquisición. Si vendes por tu cuenta y compras después, sí tributa como ganancia patrimonial.
¿Quién inicia el traspaso: el banco de origen o el de destino?
La entidad de destino. Abres la cuenta allí, le indicas qué fondos quieres traspasar y desde qué entidad, y ella envía la orden al banco de origen.
¿Puedo traspasar solo una parte de mi cartera?
Sí. Puedes traspasar el fondo completo o parte de tus participaciones, según lo que soliciten en la orden de traspaso. No hace falta moverlo todo de golpe.
¿El traspaso desde un ETF a un fondo también está exento de tributar?
No. El art. 94 LIRPF aplica a traspasos entre fondos de inversión. Un ETF se trata fiscalmente como una acción: venderlo genera una ganancia o pérdida patrimonial que tributa en el momento de la venta, sin posibilidad de traspaso exento. Si tienes ETF o acciones, muchos brókers permiten un traspaso de valores a otra entidad sin vender (y por tanto sin tributar); consulta en tu entidad de origen los plazos y comisiones, que varían mucho.
¿Cuánto tarda un traspaso en la práctica?
Depende de la entidad de origen y de si hay complicaciones administrativas. La CNMV indica un máximo de 5 días hábiles dentro de la misma gestora y hasta 8 entre gestoras distintas, pero en la práctica varía; si tu banco se demora sin motivo aparente, puedes reclamar formalmente citando ese plazo. El detalle completo, con qué determina el plazo real, está en esta nota.
¿Pierdo la antigüedad fiscal de mi inversión al traspasarla?
Se conserva la antigüedad y el valor de adquisición de las participaciones a efectos de la ganancia futura. Verifica en la nueva plataforma que quedan correctamente reflejados tras el traspaso.
Fuentes oficiales
- Ley 35/2006 del IRPF, art. 94 (tributación de los partícipes de instituciones de inversión colectiva)
- CNMV: traspasos entre fondos de inversión (plazos y fiscalidad)
Fuentes comprobadas el 7 de noviembre de 2026. Verifica el plazo vigente en el momento de pedir el traspaso, porque la normativa puede actualizarse.
