Cómo leer este número
La regla del 4 % (capítulo 11) es una brújula excelente y un dogma pésimo: nace de un mercado que rinde la media, pero la vida real reparte los años buenos y malos en cualquier orden. Una tasa más baja (3–3,5 %) compra tranquilidad frente al riesgo de secuencia; por eso el libro recomienda además reserva de liquidez, giro gradual del dial y flexibilidad de gasto (capítulo 11). El capital objetivo es un destino, no una promesa: revísalo con las retiradas dinámicas del capítulo 11.
Qué significa cada dato
temp
Un vistazo rápido a cada campo y cada resultado.
Lo que quiere poder gastar cada año viviendo de la cartera, en euros de hoy.
Qué porcentaje del capital retira cada año. El 4 % es la regla clásica; una tasa menor (3–3,5 %) da más margen frente a años malos al principio del retiro.
Lo que ya tiene invertido hoy. Solo se usa para calcular cuánto le falta — no cambia el capital objetivo.
El resultado principal: tu gasto anual dividido por la tasa de retiro. Es el destino, no una promesa exacta.
Lo que el capital objetivo permitiría retirar cada mes, aplicando la tasa elegida.
Cuántas veces tu gasto anual necesitas tener acumulado. Con el 4 % clásico, siempre es 25×.
La diferencia entre el capital objetivo y lo que ya tiene acumulado.
Cómo cumplimentar esta calculadora
Pasos para calcular tu capital objetivo (expandir)
- Pon tu gasto anual deseado, no tu sueldo. Lo que necesitas acumular depende de lo que gastas, no de lo que ingresas. Es el cambio de perspectiva de toda la sección.
- Elige la tasa de retiro con los tres atajos. Del 4 % clásico al 3 % prudente. Bajarla un solo punto sube mucho el capital necesario: pruébalo y verás cuánto.
- Añade el capital ya acumulado. Para ver no solo el destino, sino lo que te queda de camino.
- Pasa después a «tiempo hasta la independencia». Esta calculadora te da el destino en euros; esa otra te dice en cuántos años llegarías con tu tasa de ahorro.
Preguntas frecuentes sobre esta calculadora
¿Por qué no hay que meter la inflación aquí, si otras calculadoras la piden?
Porque este no es un cálculo proyectado en el tiempo: es una razón entre dos cifras de hoy (gasto anual ÷ tasa de retiro). El capital objetivo sale ya en euros de hoy. La inflación importa cuando se proyecta cuántos años faltan para llegar — para eso está tiempo hasta la independencia.
¿Por qué elegir una tasa de retiro más baja que el 4 % clásico?
El 4 % nace de un mercado que rinde la media, pero la vida real reparte los años buenos y malos en cualquier orden. Una tasa más baja (3–3,5 %) compra tranquilidad frente al riesgo de secuencia: que las primeras caídas coincidan justo con el inicio de tu retiro.
Ya tengo otras rentas (pensión pública, alquiler...). ¿Dónde las meto?
No van en "Capital ya acumulado" — ese campo es solo la cartera. Réstelas de "Gasto anual deseado": si tu gasto es 24.000 € y esperas 6.000 € de pensión, pon 18.000 € como gasto a cubrir con la cartera.
¿Qué relación tiene con "tiempo hasta la independencia"?
Esta calculadora da el destino: cuánto capital necesitas. La otra calculadora da la ruta: cuántos años le faltan para llegar, según lo que aporte cada mes.